湘 N 車牌的車輛保險政策具有以下特點：

交強險責(zé)任限額大幅提升。有責(zé)總責(zé)任限額從 12.2 萬元提高到 20 萬元，其中死亡傷殘賠償限額從 11 萬元提高到 18 萬元，醫(yī)療費用賠償限額從 1 萬元提高到 1.8 萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持 0.2 萬元不變；無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整。

商車險保險責(zé)任更全面。車損險主險保險責(zé)任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定和易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款。

商車險產(chǎn)品更豐富。增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，還有代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等車險增值服務(wù)特約條款。

商車險價格更科學(xué)合理。重新測算了商車險行業(yè)純風(fēng)險保費，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由 35％下調(diào)為 25%，預(yù)期賠付率由 65％提高到 75%，使車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更匹配。

車險產(chǎn)品市場化水平更高。逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍。對于湘 N 車牌所屬的湖南車主，三年未出險的交強險能享受最低七折優(yōu)惠。一年未出險的車主，交強險可打九折；兩年未出險，可打八折；三年及三年以上未出險，可打七折。反之，上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，不能享受優(yōu)惠；兩次及兩次以上，上浮 10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，上浮 30%。

總之，這些保險政策的調(diào)整和變化，為湘 N 車牌的車主提供了更全面完善的車險保障服務(wù)，能更好地滿足風(fēng)險保障需求。