車貸利息計算中利率不是固定的。

一年期車貸利率主流在 3.5%—5%之間，年化貸款利率在 6.5%—9%之間，像一年期車貸 12 萬，每年總利率 4800 元的 4%，與首付款一起還，平均貸款期限 6.5 個月，年化貸款利率估計在 7.4%左右。

兩年車貸總利率主流為 7%—9.5%，7%利率對應(yīng)年化貸款利率約 6.7%，8%對應(yīng)約 7.7%，9.5%對應(yīng)約 9.1%。

三年期車貸主流在 9.5%到 12.5%之間，9.5%對應(yīng)年化貸款利率約 6.2%，10.5%對應(yīng)約 6.8%，12%對應(yīng)約 7.7%，12.5%對應(yīng)約 8.1%。

不同銀行車貸利率有差別，中國銀行貸款年限為 1 年時，利率為 4%；2 年時，利率為 8%；3 年時，利率為 12%。

中國建設(shè)銀行 1—3 年（含 3 年），利率為 5.31%*年數(shù)；3—5 年（含 5 年），利率為 5.4%*年數(shù)。

中國工商銀行 6 個月內(nèi)（含 6 個月），利率為 5.60%；6 個月至 1 年（含 1 年），利率為 6.00%；1—3 年（含 3 年），利率為 6.15%*年數(shù)；3—5 年（含 5 年），利率為 6.40%*年數(shù)；5 年以上，利率為 6.55%*年數(shù)。

農(nóng)業(yè)銀行 1 年期的車貸總利息率是 5%，2 年期的在 8%到 10%之間，3 年期的為 12%。

而且在不同地區(qū)，利率也有所不同。央行規(guī)定汽車貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率，各金融機構(gòu)可在基準(zhǔn)利率上下一定范圍內(nèi)浮動。個人征信良好，貸款利率可能更低。貸款機構(gòu)不同，利率也有差別。借款人自身條件也很關(guān)鍵。貸款本金越高，還款時間越長，利息越高。