車(chē)險(xiǎn)中交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)最劃算的搭配方式，需依據(jù)車(chē)主自身實(shí)際情況來(lái)定。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，為事故第三方提供基礎(chǔ)保障，其費(fèi)率和限額相對(duì)固定。商業(yè)險(xiǎn)則種類繁多、保障多樣且自愿購(gòu)買(mǎi)。比如新手司機(jī)適合全面些的組合，像交強(qiáng)險(xiǎn)加上多種商業(yè)險(xiǎn)；經(jīng)驗(yàn)豐富且車(chē)輛狀況好的車(chē)主，搭配可精簡(jiǎn)?？傊Y(jié)合自身狀況合理搭配，才能既省錢(qián)又保障到位 。

對(duì)于新手司機(jī)而言，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，發(fā)生事故的概率相對(duì)較高，建議選擇較為全面的保險(xiǎn)組合。即交強(qiáng)險(xiǎn) + 第三者責(zé)任險(xiǎn) + 車(chē)損險(xiǎn) + 司機(jī)乘客座位險(xiǎn) + 全車(chē)劃痕險(xiǎn)（或玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)）。第三者責(zé)任險(xiǎn)能在發(fā)生事故時(shí)，對(duì)第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失提供保障，而且保額可以根據(jù)自身需求合理選擇，較高的保額能在面臨重大事故時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。車(chē)損險(xiǎn)可以保障車(chē)輛因碰撞、自然災(zāi)害等意外事故造成的自身?yè)p失，對(duì)于新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)輛的完好性十分重要，車(chē)損險(xiǎn)能讓車(chē)輛在遭遇意外后得到及時(shí)修復(fù)。司機(jī)乘客座位險(xiǎn)則是對(duì)車(chē)內(nèi)人員的一種保障，在事故發(fā)生時(shí)，為駕乘人員提供醫(yī)療費(fèi)用等方面的補(bǔ)償。全車(chē)劃痕險(xiǎn)或者玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，能分別針對(duì)車(chē)輛車(chē)漆表面的劃痕以及玻璃的單獨(dú)損壞進(jìn)行賠付，新車(chē)難免會(huì)在日常使用中遇到一些小的磕磕碰碰，這兩個(gè)險(xiǎn)種可以很好地解決這些問(wèn)題。

如果是有一定駕駛經(jīng)驗(yàn)，且車(chē)輛停放環(huán)境較為安全、車(chē)輛狀況良好的車(chē)主，搭配可以相對(duì)精簡(jiǎn)一些。可以選擇交強(qiáng)險(xiǎn) + 第三者責(zé)任險(xiǎn) + 車(chē)損險(xiǎn) + 不計(jì)免賠險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)的重要性不言而喻，而不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)后，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，車(chē)主可以獲得全額賠償，避免因事故責(zé)任比例劃分而自己承擔(dān)一部分費(fèi)用。這樣的組合既可以保障在發(fā)生事故時(shí)，對(duì)第三方和自身車(chē)輛的損失有足夠的賠償，又能在一定程度上節(jié)省保費(fèi)。

對(duì)于車(chē)輛使用時(shí)間較長(zhǎng)，駕駛技術(shù)嫻熟的老司機(jī)，考慮到車(chē)輛的老化以及可能出現(xiàn)的一些問(wèn)題，可以選擇交強(qiáng)險(xiǎn) + 第三者責(zé)任險(xiǎn) + 車(chē)損險(xiǎn) + 不計(jì)免賠 + 自燃險(xiǎn)。隨著車(chē)輛使用年限的增加，車(chē)輛發(fā)生自燃的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)上升，自燃險(xiǎn)可以在車(chē)輛因自身原因起火燃燒時(shí)，提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償，為車(chē)主減少損失。

另外，還有一種經(jīng)濟(jì)型方案，即交強(qiáng)險(xiǎn) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)。這種方案是最便宜的搭配方式，主要側(cè)重于對(duì)第三方的保障，適合那些駕駛技術(shù)嫻熟、車(chē)輛價(jià)值不高且預(yù)算有限的車(chē)主。不過(guò)這種方案對(duì)自身車(chē)輛的保障較少，一旦車(chē)輛發(fā)生事故導(dǎo)致自身車(chē)輛受損，就需要自己承擔(dān)維修費(fèi)用。

總之，車(chē)險(xiǎn)中交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的搭配，沒(méi)有一個(gè)固定的最優(yōu)模式。每位車(chē)主都應(yīng)根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、車(chē)輛情況、經(jīng)濟(jì)狀況等多方面因素綜合考量。通過(guò)合理選擇險(xiǎn)種，既能在預(yù)算范圍內(nèi)獲得足夠的保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出，讓車(chē)險(xiǎn)真正成為我們行車(chē)路上的有力保障 。