貸款買車時(shí)，利息與貸款期限關(guān)系緊密。

利息通常由本金、年利率和貸款期限共同決定，計(jì)算公式為：利息 = 本金 × 年利率 × 貸款期限。

貸款期限一年以內(nèi)，基準(zhǔn)利率一般是 4.35%；一年至五年，基準(zhǔn)利率為 4.75%。實(shí)際操作中，利率會(huì)上下浮動(dòng) 10%左右。

比如，車價(jià) 10 萬(wàn)元，年利率 5.15%，貸款期限三年，利息總額就是 15450 元。

貸款方式主要有等額本息和平均資本。

等額本息每月償還固定金額，月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) × 還款月數(shù) / ((1 + 月利率)還款月數(shù) - 1)。

平均資本每月償還本金和剩余利息，月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) + (本金 - 已還本金累計(jì)額) × 月利率。

貸款期限對(duì)利息影響很大。期限越長(zhǎng)，利息總額通常越高。比如同樣本金和利率，三年期限的利息就會(huì)高于一年期限。

一手購(gòu)車最長(zhǎng)貸款期限五年，二手車三年，銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素調(diào)整實(shí)際貸款年限。

若想降低利息，可采取一些策略。比如提高首付比例，這樣貸款本金減少，利息也會(huì)相應(yīng)降低；選擇低利率產(chǎn)品；縮短貸款期限，因?yàn)槠谙薅?，產(chǎn)生的利息就少；還可以考慮提前還款。

有些經(jīng)銷商會(huì)推出“1-3 年免息貸款方式”，消費(fèi)者按揭貸款買車只支付本金，利息由經(jīng)銷商承擔(dān)。但要注意，這類免息政策可能有特定條件，比如汽車貸款首付 30%-50%，期限最長(zhǎng) 3 年，分期付款最長(zhǎng) 36 期，4S 店一般 3 年內(nèi)容易獲批。