等額本息還款方式下，車貸利率的計算涉及特定公式，即每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）×還款月數(shù)]÷[（1+月利率）×還款月數(shù)－1] ，總利息=每月還款額×還款月數(shù)－貸款本金。在這種還款方式中，每月還款額固定，本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。只要明確貸款本金、月利率、還款月數(shù)這些關(guān)鍵要素，就能準(zhǔn)確算出利率及相關(guān)數(shù)據(jù)。

具體來說，貸款本金通常是車輛價格扣除首付后的金額，首付比例一般不低于 20% ，貸款本金等于車價乘以（1 - 首付比例）。而月利率的計算，需先確定年利率，年利率會根據(jù)個人資信狀況有所不同，大致在 4% - 12%之間，月利率 = 年利率 ÷ 12 。還款月數(shù)則由貸款年限決定，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。

為了更清晰地理解，我們舉個例子。若某人申請 15 萬車貸，年利率為 6% ，貸款期限為 4 年。首先計算月利率，6%÷12 = 0.5% ；還款月數(shù)為 4×12 = 48 個月。將這些數(shù)據(jù)代入每月還款額公式：每月還款額 = [150000×0.5%×（1 + 0.5%）×48]÷[（1 + 0.5%）×48 - 1] ，經(jīng)過計算可得每月還款額約為 3526 元。再根據(jù)總利息公式，總利息 = 3526×48 - 150000 = 20248 元。

通過上述公式和實例可知，等額本息還款方式下計算車貸利率并不復(fù)雜。只要準(zhǔn)確掌握貸款本金、年利率、貸款年限等關(guān)鍵信息，就能依據(jù)公式算出每月還款額和總利息。這樣在辦理車貸時，就能清楚知曉還款情況，合理規(guī)劃個人財務(wù)。