申請車貸比較合適的做法是先確定貸款額度，最高不超車輛總價70%，再綜合考慮利率、期限和還款方式等因素選擇貸款方式，而車貸利率計算較為復(fù)雜，不同貸款渠道有不同標(biāo)準。確定貸款額度能避免還款壓力過大，銀行貸款、汽車金融等多種貸款方式各有優(yōu)劣，像銀行車貸利率低但門檻高，汽車金融車貸則相對靈活。車貸利率方面，銀行按央行利率執(zhí)行，金融公司則多根據(jù)市場自定 。

在眾多貸款方式中，銀行傳統(tǒng)車貸雖利率相對較低，嚴格按照央行利率執(zhí)行，基本在6%左右并隨央行調(diào)整而浮動，但它的門檻較高，手續(xù)也較為繁瑣，放款時間長。例如1年期車貸年利率約3厘3 ，2年期約6厘6 ，3年期約9厘1。不同銀行也會存在細微差異，如中國銀行1年4%，2年8%，3年12%。

汽車金融車貸有著獨特的優(yōu)勢，無需擔(dān)保，對本地賬戶也沒有限制，只要有固定職業(yè)住所、穩(wěn)定收入還款能力以及良好信用即可，其模式類似信用卡分期車貸，為很多消費者提供了便利。然而，其他金融公司車貸利率根據(jù)市場自行確定，沒有統(tǒng)一標(biāo)準，雖然央行給出了貸款基準利率（一年以內(nèi)3.5%，一到五年4.75%，五年以上4.90%），但實際執(zhí)行中波動較大。

而經(jīng)銷商金融公司貸款，通常利率較高，所以一般不太推薦。購車時，消費者不妨先去銀行詳細了解貸款情況，再做決定。

申請車貸的流程也需清晰掌握。首先要定車并簽訂購車合同，接著提交貸款手續(xù)資料，這一步可向4S店咨詢，之后耐心等待審批，審批通過后交首付款，最后放款提車。

總之，申請車貸要全面考量。在選擇貸款方式時權(quán)衡各種渠道的利弊，結(jié)合自身經(jīng)濟狀況確定合適的貸款額度和期限。同時，清楚車貸利率的計算方式，關(guān)注不同貸款渠道的利率標(biāo)準，如此才能在貸款購車過程中做出更合適的選擇，避免不必要的經(jīng)濟負擔(dān)，順利圓購車夢。