3年免息車貸是否劃算需分情況看待，在一些特定情形下可能并非最優(yōu)選擇。通常而言，免息車貸若沒有手續(xù)費，的確能為消費者節(jié)省一筆利息開支，是比較劃算的。但要是存在較高的手續(xù)費，甚至超過了正常貸款利息，那就不劃算了。另外，若附帶增加首付、購買高價車險、車款上浮等條件，導致綜合支付資金增多，也會讓免息車貸變得不那么誘人。

首先，手續(xù)費是一個關鍵因素。很多時候，看似免息的車貸，背后可能隱藏著高額手續(xù)費。比如一些金融機構會以各種名義收取諸如貸款服務費、金融管理費等。若這些手續(xù)費經過計算，比正常貸款產生的利息還要高，那么免息車貸就失去了原本的優(yōu)勢。打個比方，正常貸款利息可能是5000元，但手續(xù)費卻高達8000元，這無疑增加了購車成本。

其次，附帶條件也不容小覷。有些免息車貸要求增加首付金額，這對一些手頭資金不充裕的消費者來說，無疑增加了購車門檻。同時，辦理車輛保險也是常見的附帶條件。銀行可能會要求購買一些不必要的車險，或者指定合作保險公司，而這些保險公司的保費可能并不符合市場正常水平，甚至過高。在這種情況下，消費者額外支付的保險費用可能遠超預期。

另外，總車款上浮也是個問題。有些商家會以免息車貸為誘餌，暗中提高車輛的總售價，使得消費者無法再享受原本的購車優(yōu)惠。原本能優(yōu)惠1萬元的車，因為選擇免息車貸只能優(yōu)惠3000元，算下來反而不劃算了。

總之，3年免息車貸并非在所有情況下都劃算。消費者在面對免息車貸的誘惑時，一定要保持清醒的頭腦，仔細研究手續(xù)費規(guī)定、附帶條件以及車款價格等多方面因素，全面綜合地考量，權衡利弊后再做決定，確保自己的購車選擇是真正符合自身利益的。