4年車貸利率因貸款機構(gòu)不同而有差異，銀行車貸實際執(zhí)行利率大概在4.5% - 6%，汽車金融公司普遍在6% - 12%，信用卡分期購車則是3% - 10%的手續(xù)費率。銀行車貸利率常參考央行貸款基準利率上下浮動，汽車金融公司利率相對較高，信用卡分期雖無利息但有手續(xù)費。此外，個人信用、貸款期限、首付比例等也會對實際利率產(chǎn)生影響 。

銀行車貸方面，央行一至五年的貸款基準利率為4.75% ，銀行會在此基礎(chǔ)上進行調(diào)整，所以實際執(zhí)行利率大概在4.5% - 6%。不過，這并非固定不變。若你的個人信用狀況良好，在銀行有較高的信用評級，銀行可能會給予一定的利率優(yōu)惠，使你能以較低的利率貸款購車。相反，如果信用記錄存在瑕疵，銀行可能會上調(diào)利率。

汽車金融公司的利率普遍比銀行高，大概在6% - 12%。這是因為汽車金融公司在貸款審批上相對銀行更為寬松，對于一些信用資質(zhì)稍差或者收入情況不那么理想的消費者也可能提供貸款服務，所以利率會偏高一些。它們的利率會根據(jù)不同品牌和車型有所波動，一些豪華品牌的汽車金融公司利率可能相對較高，而部分主打親民路線的品牌，利率可能會相對低一點。

信用卡分期購車沒有利息，取而代之的是分期手續(xù)費，手續(xù)費率一般在3% - 10%左右。手續(xù)費的收取方式多樣，有的是在分期開始時一次性收取，有的則是分攤到每個月收取。信用卡分期購車比較適合短期內(nèi)有購車需求且信用良好、還款能力較強的消費者。不過，信用卡分期購車一般對車型和金額有限制。

總之，4年車貸利率受到多種因素的綜合影響。在選擇車貸時，消費者應充分了解不同貸款機構(gòu)的利率政策，結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況、信用情況等因素，仔細比較，選擇最適合自己的車貸方式，以降低購車成本。