車貸利率的計算較為復雜，涉及貸款本金、利率水平、貸款期限和還款方式等多個因素。具體而言，每月還款額的計算公式為[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1] ，月利率由年利率除以12得出。不同還款方式下利息計算有別，等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款本金固定、利息逐月遞減。此外，信用評分、金融機構(gòu)及市場利率波動也會影響車貸利率 。

在明確計算公式后，我們來看具體例子以便更好理解。假設(shè)貸款本金為10萬元，年利率為6%，貸款期限為3年（即36個月）。首先算出月利率 = 6%÷12 = 0.5%。將數(shù)據(jù)代入等額本息公式，每月還款額 = [100000×0.5%×(1 + 0.5%)^36]÷[(1 + 0.5%)^36 - 1] ≈ 3042.19元 ，3年總還款額約為3042.19×36 = 109518.84元，總利息 = 109518.84 - 100000 = 9518.84元。

若采用等額本金還款方式，每月償還本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78元。首月利息 = 100000×0.5% = 500元，所以首月還款額 = 2777.78 + 500 = 3277.78元。次月本金變?yōu)?00000 - 2777.78 = 97222.22元，次月利息 = 97222.22×0.5% ≈ 486.11元，次月還款額 = 2777.78 + 486.11 = 3263.89元。依此類推，總利息 =（首月還款本金 + 末月還款本金）×還款月數(shù)÷2×月利率 ，相比等額本息利息更少。

除了上述標準計算方式，借款人的信用評分也會影響利率高低，信用評分高的借款人通常能獲得更低利率。不同金融機構(gòu)提供的貸款利率也存在差異，而且市場利率的波動也會導致貸款利率有所變化。

總之，車貸利率計算是一個綜合考量多種因素的過程。在貸款購車時，一定要充分了解利率計算方式、還款方式等關(guān)鍵信息，仔細對比不同金融機構(gòu)的方案，綜合考慮利率、手續(xù)費、保險費等各項費用，才能選擇最適合自己的車貸方案，有效降低購車成本。