15萬的車首付10萬貸5萬，貸款機構對個人征信有一定要求。通常信用評分需650分及以上，近12個月無逾期或漏交記錄，債務收入比控制在36%以下，信用使用率低于30%。同時，年齡要在18至65周歲之間，信用報告良好且無不良記錄，有穩(wěn)定收入覆蓋還款額。不同貸款機構要求會有差異，但總體圍繞這些要點，以評估貸款人的信用狀況與還款能力 。

具體來說，信用記錄是貸款機構重點考察的部分。近兩年內(nèi)不能出現(xiàn)“連三累六”的逾期情況，即連續(xù)三個月逾期或者累計六次逾期，這是一個較為嚴格的標準。并且當前不能存在逾期，信用卡近12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)不能超過6期，單筆貸款24個月內(nèi)連續(xù)逾期不能超過6期 。這是在考察貸款人近期的還款穩(wěn)定性和履約能力。

查詢記錄也不容忽視。銀行信用卡分期購車，1個月內(nèi)查詢次數(shù)通常要小于3或4次，近2 - 3個月小于6次，近6個月小于10次；汽車金融車貸2個月內(nèi)查詢次數(shù)小于4次，3個月內(nèi)小于6次。頻繁的查詢記錄可能被視為貸款人資金緊張，增加貸款風險。

在負債方面，銀行信用卡分期購車個人負債率一般不超50%，汽車金融車貸不超70%。名下信用卡張數(shù)不超5張，信用卡使用率低于70%，且不能有最低還款，貸款筆數(shù)小于5筆。公共信息里不能有民事判決、行政處罰記錄等，這些都反映了貸款人的信用風險。

如果個人征信不太好，也不要過于焦慮。可以通過準時還清賬單、減少負債等方法來改善?？傊?，貸款機構對征信的要求是多維度的，目的在于確保貸款能夠按時收回。貸款人在申請貸款前，應先了解自身征信狀況，有針對性地優(yōu)化，提高貸款獲批的成功率。