車貸沒有絕對最劃算的還款方式，需依個人財務狀況、收入穩(wěn)定性等因素綜合判斷。若收入高且穩(wěn)定、有提前還款打算，等額本金較合適，其每月還款本金固定，利息隨本金減少而降低，長期總利息支出少；若收入穩(wěn)定且不打算提前還款，等額本息更適宜，每月還款金額固定。此外，不同貸款機構政策有別，銀行商業(yè)貸款、廠家金融貸款等各有特點，選前要多方考量。

銀行商業(yè)貸款有常規(guī)月供政策以及獨特的5050政策。5050政策下，首付50%，一年后一次性付清余款，且期間無利息無月供，對于短期內資金較為充裕，一年后也有能力一次性償還尾款的消費者來說，是個節(jié)省利息開支的好選擇。

汽車廠家金融貸款方式往往具備一定優(yōu)勢，常見的如“2年0利息”，這能讓消費者在貸款購車時省去不少利息費用，不過這種優(yōu)惠通常只適用于本品牌車型。

銀行車貸卡業(yè)務也有亮點，其貸款利率低于常規(guī)商業(yè)銀行貸款，在還款成本上能為用戶減輕一些負擔。而三方貸款企業(yè)雖然可能給出較低的貸款利率，但穩(wěn)定性欠佳，存在一定風險，選擇時需謹慎權衡。

除了還款方式和貸款機構，貸款期限和金額也會影響還款的“劃算程度”。如果貸款期限短、金額小，一次性還本付息或許是個可節(jié)省利息成本的辦法，只是到期時需一次性償還較大金額，對資金儲備要求較高。

總之，選擇車貸還款方式是個綜合考量的過程。要全面結合自身收入狀況、財務規(guī)劃、提前還款可能性等因素，認真比較不同貸款機構的利率、條件、首付比例、額外費用等。經過深思熟慮和多方權衡后，才能選出最契合自身情況，相對最為“劃算”的車貸還款方案。