貸款買車?yán)⒌挠嬎惴椒ㄓ卸喾N。

首先，厘一般指月利息，比如 2 厘就是月利息 0.2%；點一般指年利息，像 3 點就是年利息 3%。

利息乘以貸款時間就能得出利息總額，再和本金相加，分?jǐn)偟矫總€月就是月還款額。

比如說 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款本金 16 萬，銷售說利息 3 個點，月供 5000 元，3 年 36 個月共 18 萬，算下來利息 2 萬，利率 4.17%，高于銷售所說的 3 個點。

長期貸款利息的計算更復(fù)雜。

比如 30 萬的車，首付 2 成即 6 萬，貸款 24 萬，利率 4 個點，提前還款有違約金。2 年利息 1.92 萬，加上違約金 0.48 萬，2 年利息共 2.4 萬，算下來年利息 5%左右，遠超正常水平。

計算利息的公式有：等額本息計算公式為還款總利息=貸款額×貸款月數(shù)×月利率×(1+月利率)貸款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù) - 1]-貸款額；等額本金計算公式為還款總利息=(還款月數(shù) + 1)×貸款額×月利率/2。

另外，利率會根據(jù)貸款期限變化。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實際會有 10%的波動。

購車貸款一手車最長 5 年，二手車最長 3 年，但銀行會考慮風(fēng)險縮短期限。

要降低利息，可以選擇常用銀行辦車貸，降低年化利率；選短貸款期限，利率低利息少；選等額本金還款，前期月供高但后期利息少；多付首付少貸款，減少貸款金額。

總之，貸款買車前要仔細(xì)計算利息，選對方式，減少后期還款壓力。