疫情突襲給全球汽車產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大損失,報(bào)道指出,北京奔馳停產(chǎn)一天的經(jīng)濟(jì)損失超4億元人民幣,而疫情對(duì)車企上下游的零部件企業(yè)影響更甚,融資難、融資貴是這些中小制造企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的最大難題之一。為緩解它們對(duì)資金的渴求,3月26日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》,要求提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平,為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

作為國(guó)內(nèi)知名創(chuàng)新型汽車供應(yīng)鏈金融平臺(tái),由中國(guó)領(lǐng)先的金融科技云平臺(tái)金融壹賬通(NYSE:OCFT)聯(lián)合福田汽車創(chuàng)建的福金All-Link平臺(tái)積極響應(yīng)號(hào)召,不僅通過(guò)科技創(chuàng)新降低企業(yè)融資難度,更下調(diào)利率為企業(yè)切實(shí)“減負(fù)”,有力保障了企業(yè)資金來(lái)源,確保行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

實(shí)現(xiàn)四流合一 保證產(chǎn)業(yè)鏈順暢運(yùn)行

陳先生是江蘇一家汽車座椅生產(chǎn)廠商的財(cái)務(wù)總監(jiān),春節(jié)后不久就迎來(lái)第一個(gè)付款高峰,“工人的工資、社保要交,原材料供應(yīng)商的貨款要付,廠房要續(xù)約,這些支出都是沒(méi)法省的,我們第一時(shí)間去福金All-Link平臺(tái)貸款”,他說(shuō):“之所以會(huì)選擇福金All-Link平臺(tái),是因?yàn)閷?duì)于我們這樣的中型生產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō),走銀行渠道仍然免不了要提供抵押物,而且疫情期間銀行要求的線下盡調(diào)流程都難以開(kāi)展,導(dǎo)致放款時(shí)間不確定,而在福金All-Link平臺(tái)上,只需要一張電子憑證就可以拿到貸款。”

陳先生口中的“電子憑證”即是核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)間的支付/融資憑證,雙方的應(yīng)收賬款信息都被記錄在“電子憑證”上,電子憑證系統(tǒng)與作為核心企業(yè)的主機(jī)廠ERP系統(tǒng)相連,融資時(shí)供應(yīng)商只需上傳發(fā)票和合同,平臺(tái)通過(guò)OCR技術(shù)識(shí)別真假后,核心企業(yè)的信用就能穿透觸達(dá)上下游多級(jí)供應(yīng)商和經(jīng)銷商。

電子憑證可無(wú)限拆分流轉(zhuǎn),徹底打破了紙質(zhì)票據(jù)“獨(dú)此一張”的困局。“更重要的是,電子憑證的開(kāi)立、分拆、流轉(zhuǎn)等信息都記錄在區(qū)塊鏈上,不可篡改,這極大減少了融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),所以電子憑證就是企業(yè)的融資依據(jù)”平臺(tái)的技術(shù)支持方、金融壹賬通企業(yè)金融服務(wù)中心業(yè)務(wù)總監(jiān)李佳泳說(shuō),“而且通過(guò)先進(jìn)的數(shù)據(jù)加解密和零知識(shí)驗(yàn)證技術(shù),平臺(tái)能保證各參與方的隱私要求,這也打消了企業(yè)信息泄露方面的顧慮。”

由于通過(guò)平臺(tái)的各項(xiàng)設(shè)置,核心企業(yè)福田汽車的信用穿透輻射給了作為二級(jí)供應(yīng)商的座椅廠商,陳先生的企業(yè)當(dāng)天即獲得了50萬(wàn)元的短期貸款,速度快的出乎意料,利率也讓他驚喜,大大緩解了資金的缺口。

陳先生的經(jīng)歷不是個(gè)案,2020年1月至今,已有15家以上的供應(yīng)商從福金All-Link平臺(tái)獲得了貸款,覆蓋汽車空調(diào)、車橋、汽車散熱裝置等多個(gè)配件領(lǐng)域,貸款金額從二十多萬(wàn)元到兩千萬(wàn)元不等。

為切實(shí)幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),2020年3-4月,福田金融為入駐福金All-Link平臺(tái)的供應(yīng)商降低融資利率1%,貸款產(chǎn)品利率最低僅5.9%,這一優(yōu)惠措施可覆蓋平臺(tái)上幾乎全部的企業(yè)。福田汽車相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,汽車產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)且復(fù)雜,復(fù)工復(fù)產(chǎn)的壓力相比別的行業(yè)更大,降低上下游企業(yè)的融資成本不僅是核心企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn),也是復(fù)活產(chǎn)業(yè)鏈,加強(qiáng)生產(chǎn)協(xié)同的現(xiàn)時(shí)之舉。

福金All-Link平臺(tái)不單單是在疫情期間發(fā)揮了助力中小企業(yè)的作用。事實(shí)上,自2018年8月上線運(yùn)營(yíng)以來(lái),該平臺(tái)已放款數(shù)億元,真正打通了福田汽車的供應(yīng)鏈全鏈條,實(shí)現(xiàn)了“商流、物流、信息流、資金流”四流合一,保證了產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運(yùn)行。

疫情之后,新基建成了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的熱詞,各行業(yè)都在加強(qiáng)數(shù)字化能力,提升服務(wù)能力,智能供應(yīng)鏈金融模式作為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新一代基礎(chǔ)設(shè)施,得到越來(lái)越多的重視。在政策層面,鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的文件不斷出臺(tái),2017年國(guó)辦發(fā)布《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,提出“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),積極開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求”,開(kāi)啟了中國(guó)供應(yīng)鏈金融大發(fā)展時(shí)代,隨后政策進(jìn)一步下沉細(xì)化,從各個(gè)層面引領(lǐng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

福金All-Link平臺(tái)正是在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大潮中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例,它很好地解決了核心企業(yè)、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)三方的困局,對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō),可以盤活應(yīng)收/應(yīng)付資產(chǎn),以信用流轉(zhuǎn)推進(jìn)資金流轉(zhuǎn)加速,實(shí)現(xiàn)資金流在全產(chǎn)業(yè)鏈的封閉運(yùn)轉(zhuǎn),提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展水平;對(duì)于中小供應(yīng)商來(lái)說(shuō),資金成本降低了2%-5%,授信時(shí)間也從數(shù)周縮短到一天以內(nèi)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),節(jié)省了大量線下獲客所需的時(shí)間和營(yíng)銷成本,也能讓信貸資金更精準(zhǔn)地投放。更有意義的是,類似福金All-Link平臺(tái)的存在能夠確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),有助于提高供給體系質(zhì)量和國(guó)家經(jīng)濟(jì)硬實(shí)力。

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融破解行業(yè)難題 融資客戶幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)

借助在區(qū)塊鏈方面的強(qiáng)大技術(shù)優(yōu)勢(shì),金融壹賬通將“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的新模式引入到福金All-Link平臺(tái),重塑了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,為業(yè)界帶來(lái)的新啟示。平臺(tái)的設(shè)計(jì)者之一,金融壹賬通供應(yīng)鏈金融團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品總監(jiān)李巖指出:“傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在兩個(gè)難點(diǎn),一是信用無(wú)法傳導(dǎo),二是數(shù)據(jù)驗(yàn)真難度大,重復(fù)融資難以察覺(jué),但通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù),這些難題都迎刃而解。”

依靠區(qū)塊鏈打造的電子憑證,可以在公開(kāi)透明、多方見(jiàn)證的情況下進(jìn)行靈活拆分和轉(zhuǎn)移。整個(gè)供應(yīng)鏈條中的強(qiáng)信用變得可以傳導(dǎo)、滲透,而并不是簡(jiǎn)單的停留在以核心企業(yè)為原點(diǎn)的一級(jí)上下游企業(yè)。從傳統(tǒng)信貸的“點(diǎn)”到供應(yīng)鏈金融的“線”直至區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的“面”,逐步升華,打開(kāi)獲客渠道,供應(yīng)鏈金融的融資客戶將以幾何級(jí)的數(shù)量增長(zhǎng)。

區(qū)塊鏈技術(shù)的獨(dú)特信任機(jī)制,在供應(yīng)鏈條交易場(chǎng)景的起始點(diǎn)就插入抓手,利用可追溯、去中心化的特性,在原始交易數(shù)據(jù)上可以加蓋時(shí)間戳,從而解決信用危機(jī),用戶對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)提煉的數(shù)據(jù)可以做到100%信賴。

更重要的是,區(qū)塊鏈技術(shù)使得風(fēng)險(xiǎn)管控的等級(jí)得到提升。采用區(qū)塊鏈技術(shù)后,平臺(tái)會(huì)在貸前審查數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性并核對(duì)企業(yè)是否進(jìn)行過(guò)交易,貸后持續(xù)跟蹤,對(duì)參與者可能參與重復(fù)融資進(jìn)行提前預(yù)警。

對(duì)于參與各方擔(dān)心的隱私泄露問(wèn)題,金融壹帳通區(qū)塊鏈技術(shù)特有的數(shù)據(jù)加解密和零知識(shí)驗(yàn)證功能,能夠保證各參與方上鏈數(shù)據(jù)的隱私性,并可以由數(shù)據(jù)擁有方靈活授權(quán)相關(guān)方進(jìn)行察看。在數(shù)據(jù)加密的情況下,第三方可在不解密的情況下驗(yàn)證數(shù)據(jù)的真實(shí)性,很好地解決了目前供應(yīng)鏈金融參與方不愿將數(shù)據(jù)共享的難題,切實(shí)提高各方協(xié)同合作的積極性。

福金All-Link平臺(tái)對(duì)提高上下游企業(yè)協(xié)同效應(yīng)的作用也得到了核心企業(yè)的高度認(rèn)可。福田汽車集團(tuán)副總裁、金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理樂(lè)榮生說(shuō):“如果把供應(yīng)鏈比做一條長(zhǎng)河,每個(gè)節(jié)點(diǎn)上都保持水流順暢才不會(huì)出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。目前供應(yīng)鏈上的企業(yè)有大有小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力有高有低,融資能力有強(qiáng)有弱,福金平臺(tái)通過(guò)將核心企業(yè)的信用線上化、電子化,穿透化,疏通河流里的淤泥、窄道,讓資金流更加順暢,讓每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加健康,整體提升供應(yīng)鏈效率。“

在平臺(tái)上線過(guò)程中,讓樂(lè)榮生難忘的還有金融壹賬通同事的專業(yè)能力和敬業(yè)精神,“平臺(tái)需要和各個(gè)主機(jī)廠的SAP系統(tǒng)對(duì)接,接口多,規(guī)則復(fù)雜,壹賬通的同事和我們一起加班加點(diǎn)解決了這些難題,讓系統(tǒng)按照既定時(shí)間順利投產(chǎn)”,樂(lè)榮生說(shuō):“這個(gè)具有里程碑意義的平臺(tái)就像我們共同的孩子,現(xiàn)在已經(jīng)在茁壯成長(zhǎng),未來(lái)我們還將讓它造福更多的企業(yè)”。