提要：網(wǎng)貸行業(yè)洗牌加速，行業(yè)競爭更加嚴(yán)酷，目前房市動蕩，P2P房貸屢屢遭受投資人質(zhì)疑，P2P車貸由于期限短，在短期內(nèi)抵押物不易貶值，成了尋求安全透明的投資人的首選。

網(wǎng)貸行業(yè)洗牌之說已經(jīng)持續(xù)一段時間，2014年底大量平臺暴雷，較之2013再創(chuàng)新高，被認(rèn)為是洗牌加速的象征。2015年，由于政策、經(jīng)濟(jì)等各方面影響，網(wǎng)貸行業(yè)洗牌當(dāng)有兩個步驟，第一步已經(jīng)在進(jìn)行，正是“去其糟粕”，然而行業(yè)內(nèi)依舊屹立著千家平臺，并非各個都能稱得上“精華”，因此洗牌第二步就是“取其精華”，也就是合乎規(guī)范、有一定基礎(chǔ)的平臺在實(shí)力層面的廝殺。

數(shù)據(jù)顯示，2015年1月份，問題平臺數(shù)量共計57家，雖然較2014年12月有所下降，但仍遠(yuǎn)超去年同期（12家）水平。在1月份的57家問題平臺中，停業(yè)4家，跑路20家，提現(xiàn)困難33家，提現(xiàn)困難平臺占比超過50%。而監(jiān)管政策出臺后，這一批老弱病殘將會迅速淘汰，洗牌第二步將會到來。同時，央行加大最小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)從銀行貸款的門檻降低；監(jiān)管層對網(wǎng)貸“高收益”持否定態(tài)度，降息也帶來網(wǎng)貸收益率的下降。這兩點(diǎn)使得網(wǎng)貸市場更加嚴(yán)峻，讓廝殺更加殘酷。對于平臺來說，洗牌過程是殘酷的，但對于投資人來說，平臺競爭白熱化正是淘金時期，風(fēng)險雖然大，利益也非常大。風(fēng)險主要集中在平臺是否會在洗牌中淘汰，而收益則包含投資收益、投資獎勵、活動獎勵等方方面面。洗牌的最終結(jié)果，則是讓行業(yè)與投資人共同長期受益。行業(yè)中留下的都將是規(guī)范平臺中的佼佼者，風(fēng)控水平、產(chǎn)品服務(wù)都會給投資人帶來更優(yōu)質(zhì)更安全的體驗，從而促進(jìn)行業(yè)綠色健康發(fā)展。

風(fēng)控實(shí)力是核心競爭力

如何在洗牌廝殺的過程中屹立不倒，是各個平臺共同的問題。無論是互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長趨勢，還是行業(yè)洗牌，都考驗著平臺的風(fēng)險管控能力。因此，風(fēng)控實(shí)力已經(jīng)成為了決定平臺存亡的核心競爭力。在眾多平臺中，依然有一些網(wǎng)貸平臺在風(fēng)控方面有所創(chuàng)新和突破。目前，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控模式包括：第三方擔(dān)保、風(fēng)險準(zhǔn)備金、自墊付和擔(dān)保結(jié)合、線下審核模式，并出現(xiàn)“去擔(dān)?；?rdquo;趨勢。根據(jù)已知的監(jiān)管思路，線下審核模式和風(fēng)險準(zhǔn)備金模式較符合發(fā)展路線，也更受國內(nèi)投資者的歡迎。

所謂風(fēng)險準(zhǔn)備金模式，就是指平臺從收取的服務(wù)費(fèi)中提出一定比例的資金，放入一個特定的賬戶。在借款出現(xiàn)問題無法及時還款付息時，根據(jù)平臺的規(guī)定，會在一定期限內(nèi)用這筆風(fēng)險準(zhǔn)備金向投資人墊付本息。