相信很多朋友從各種渠道了解到，本月27日起，各大保險(xiǎn)平臺將推出新能源汽車專屬保險(xiǎn)。那么保險(xiǎn)內(nèi)容是什么呢？車主應(yīng)該如何選擇適合自己的新能源車險(xiǎn)？

一直以來，新能源汽車使用的車險(xiǎn)條款與傳統(tǒng)燃油車相同，但新能源汽車主要使用電池作為動力設(shè)備，在技術(shù)和損耗上與傳統(tǒng)燃油車有很大區(qū)別。這使得傳統(tǒng)車險(xiǎn)在很多方面不能完全適應(yīng)新能源汽車。這一專屬條款的到來，對于很多新能源車主來說，真的是一大福音！

從中保協(xié)正式發(fā)布的《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》專屬條款來看，在保險(xiǎn)責(zé)任方面，為“三電”(電驅(qū)動、電池、電控系統(tǒng))系統(tǒng)提供保障，全面覆蓋新能源汽車的行駛、停車、充電、運(yùn)營過程。結(jié)合新能源汽車充電過程中的風(fēng)險(xiǎn)，《條款》還設(shè)計(jì)為覆蓋外部電網(wǎng)的輸變電故障。

此次發(fā)布的專屬條款在保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)上分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。以平安財(cái)險(xiǎn)公司為例，專屬條款由《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》 《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(試行)》組成。其中《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款(試行)》有3個主險(xiǎn)，13個附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)與現(xiàn)行機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款結(jié)構(gòu)一致，附加險(xiǎn)修改為《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(試行)》，增加了三個附加險(xiǎn)：《附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款》 《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》 《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》 《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》。三種主險(xiǎn)相互獨(dú)立，投保人可以選擇投保全部或部分。“用電安全”、“火災(zāi)事故”是新能源車主關(guān)注的熱點(diǎn)問題。在這方面，專屬條款明確，新能源汽車損失保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)新能源汽車車身、電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)及其他所有設(shè)備出廠時(shí)的直接損失，很大程度上為新能源車主提供了良好的保障環(huán)境！

新出臺的排他性條款擴(kuò)大了新能源汽車的覆蓋范圍。保險(xiǎn)成本會有怎樣的變化？不少保險(xiǎn)公司表示，在業(yè)務(wù)上線前，很難比較兩個條款的價(jià)格變化。但我們可以從幾個方面一窺端倪：

首先，基準(zhǔn)溢價(jià)將會降低。從保費(fèi)計(jì)算公式來看，基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加險(xiǎn)費(fèi)率)，新能源車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)費(fèi)率從傳統(tǒng)燃油車的25%下降到15%，意味著保單基準(zhǔn)保費(fèi)下降了近80%。

其次，純險(xiǎn)費(fèi)率將有所調(diào)整，25萬元以下車型只減不增，25萬元以上車型部分上調(diào)，但總體費(fèi)率不超過3%。考慮到車損險(xiǎn)和三險(xiǎn)的區(qū)別，總體比例大概是降價(jià)50%，持平30%，上漲20%。

從以往新能源車主的經(jīng)驗(yàn)來看，新能源汽車的事故率(包括電池電量、燃燒不良、損耗程度等。)高于傳統(tǒng)燃油車，導(dǎo)致新能源車賠償費(fèi)用明顯高于傳統(tǒng)燃油車。之前使用燃油車條款時(shí)，新能源車的費(fèi)率通常高于燃油車。所以還是按照傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款，等新能源車險(xiǎn)條款落地再投保比較合適。畢竟作為消費(fèi)者，真正落實(shí)的安全服務(wù)才是最讓人放心的。