如何辦理汽車消費(fèi)貸款？

首先，需滿足條件。年齡滿 18 周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。要有穩(wěn)定職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，或有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，如有價(jià)證券和金銀制品。申請(qǐng)貸款時(shí)，在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專柜的帳戶內(nèi)存入不低于銀行規(guī)定的購(gòu)車首期款。還要向銀行提供認(rèn)可的擔(dān)保，戶口不在本地需提供連帶責(zé)任保證，銀行一般不接受以貸款所購(gòu)車輛設(shè)定的抵押，且愿意接受銀行提出的其他必要條件。

接下來(lái)準(zhǔn)備資料。如個(gè)人借款申請(qǐng)書(shū)、本人及配偶有效身份證明、職業(yè)和職務(wù)及收入證明、結(jié)婚證（未婚需提供未婚證明）及戶口薄、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復(fù)印件、與經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車協(xié)議或意向書(shū)、已存入或已付首期款證明、擔(dān)保所需的證明文件或材料、合作機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件資料等。

然后是申請(qǐng)流程。選好車后向貸款銀行提交汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書(shū)、資信情況調(diào)查表和個(gè)人相關(guān)證明。銀行會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查和審批，符合條件的通知填寫(xiě)各種表格、簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。之后銀行發(fā)放貸款，將首付款交給汽車商，憑存折和提車單去提車。

貸款方式有多種。銀行方面，有汽車消費(fèi)貸款和信用卡分期還款兩種模式。汽車消費(fèi)貸款程序繁瑣，多被信用卡分期付款模式取代，不過(guò)信用卡分期多數(shù)銀行收手續(xù)費(fèi)，對(duì)信用額度要求高，首付比例也較高。汽車金融公司門(mén)檻低辦理快，但多局限于單一汽車品牌。還有融資租賃模式，即承租人向出租人提出車輛需求，出租人購(gòu)買(mǎi)后出租給承租人，承租人付租金，期滿付完租金可得車輛產(chǎn)權(quán)。

貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 80％；所購(gòu)車輛為商用車，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 70％，其中商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 60％。

貸款期限上，所購(gòu)車輛為自用車，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò) 5 年；所購(gòu)車輛為商用車，貸款期限不超過(guò) 3 年。

貸款利率按商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。擔(dān)保方式有純車輛抵押、車輛抵押加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、車輛抵押加自然人擔(dān)保和車輛抵押加履約保證保險(xiǎn)。還款方式在貸款期限一年以內(nèi)的，有按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等；貸款期限一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。

總之，辦理汽車消費(fèi)貸款得把這些都搞清楚，才能順利買(mǎi)到心儀的車。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）