如果您的私家車主要用于市區(qū)代步，建議購(gòu)買機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、低限額商業(yè)三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車損險(xiǎn)能在車輛多種受損情況下賠償，包括施救費(fèi)用。商業(yè)三者險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不足的部分，車上人員責(zé)任險(xiǎn)能應(yīng)對(duì)車上人員意外傷亡。

如果您喜歡節(jié)假日自駕出游，應(yīng)把低限額商業(yè)三者險(xiǎn)提升到 10 萬(wàn)元以上。如果保障需求高，還可加保盜搶險(xiǎn)等。

如果您自認(rèn)車技很好且有汽修廠便利，只買交強(qiáng)險(xiǎn)就行。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的，國(guó)家強(qiáng)制要求，保障第三方受害者基本權(quán)益。三者險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，額度選擇要依據(jù)所處地段。一線城市豪車多至少 100 萬(wàn)，常走高速等行車頻繁的也要高額度，僅上下班代步等可低額度。車損險(xiǎn)能賠付自己車輛損失，值得購(gòu)買。座位險(xiǎn)分司機(jī)乘客，新車新手建議買駕乘險(xiǎn)，性價(jià)比高。

近年受歡迎的附加險(xiǎn)有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠風(fēng)擋或車窗單獨(dú)破碎，自燃損失險(xiǎn)在特定車輛故障或所載貨物起火時(shí)賠償，車身劃痕損失險(xiǎn)對(duì)無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕賠償，不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)能讓投保人在認(rèn)定賠償金額內(nèi)獲更多賠付。

對(duì)于商業(yè)用途的車輛，如出租車，保險(xiǎn)費(fèi)用通常高于個(gè)人通勤的私家車，因?yàn)槭褂妙l率高、里程長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大。營(yíng)業(yè)用途的交強(qiáng)險(xiǎn)基本保費(fèi)也高于非營(yíng)業(yè)用途。商業(yè)險(xiǎn)方面，車損險(xiǎn)根據(jù)車輛使用情況設(shè)定，長(zhǎng)途旅行或高速行駛風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)額度應(yīng)高，新車建議高額度，二手車可適當(dāng)降低。三者險(xiǎn)必不可少，賠付金額超兩千時(shí)先用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，超出部分用三者險(xiǎn)補(bǔ)足。附加險(xiǎn)方面，車貴重可買玻璃險(xiǎn)，南方易洪澇可考慮涉水險(xiǎn)，指定修理廠險(xiǎn)豪車必保，普通家用車沒必要。

總之，車主應(yīng)根據(jù)自身需求和實(shí)際情況選保險(xiǎn)，別盲目。比如家庭用車，交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)實(shí)用。定制型車險(xiǎn)可根據(jù)駕駛習(xí)慣、車輛用途、停車環(huán)境等選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）