車險中的三者指的是商業(yè)第三者責(zé)任險，是指在使用保險車輛時發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。簡單來說，三者險主要保障的是事故中第三方的權(quán)益。它與交強險類似卻又有區(qū)別，可作為交強險的補充，在交強險額度不夠時發(fā)揮作用。三者險涉及被保險人、第三者和保險公司三個主體，為交通事故提供重要保障。

在這三個主體之中，被保險人通常是車輛的所有者或合法駕駛員，在保險期間內(nèi)一旦發(fā)生交通事故，被保險人就是直接責(zé)任承擔(dān)者，倘若因使用車輛發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者受損，那么被保險人就需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

而第三者的界定有著明確的范圍，必須是與被保險人及其所擁有的財產(chǎn)以外的他人、他物，具體來說，像其他駕駛員、行人等因被保險車輛意外事故而遭受到人身或財產(chǎn)損失的人都屬于第三者范疇。需要注意的是，保險車輛上的一切人員、私有車輛的被保險人及其家庭成員（按獨立的經(jīng)濟戶口劃分）、被保險人及其駕駛員所有或代他人保管的車上財產(chǎn)并不在三者險保障范圍內(nèi)。

至于保險公司，當(dāng)交通事故發(fā)生時，其職責(zé)就是按照事故責(zé)任比例，在保險限額內(nèi)對第三者進行賠償 。這里提到的保險限額十分關(guān)鍵，三者險并沒有固定的賠償限額，被保險人可以根據(jù)自身的實際需要來制定。在我國，目前分為限額五萬元、限額十萬元和無限額三種選擇。

三者險賠償?shù)姆秶▽Ψ降娜藗?、車輛受損和財物受損。當(dāng)出現(xiàn)交通事故，若對方損失較大，交強險所提供的賠償額度不足以彌補全部損失時，三者險的保額就能發(fā)揮作用，進行額外賠付。而且三者險的保額并不區(qū)分人員傷亡和財產(chǎn)損失，只要是在責(zé)任范圍內(nèi)，所有損失都在保額范圍內(nèi)進行賠付。

總之，車險中的三者險作為車險體系里重要的一環(huán)，通過明確三個主體的關(guān)系和各自的責(zé)任義務(wù)，在交通事故發(fā)生時，切實保障了第三者的合法權(quán)益，也為被保險人分擔(dān)了經(jīng)濟賠償責(zé)任，有效降低了交通事故帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，為道路出行的風(fēng)險防范和經(jīng)濟保障起到了不可或缺的作用 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）