私家車通常不能購(gòu)買營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)。私家車主要用于私人出行，并非以盈利為目的，而營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)是專門針對(duì)營(yíng)運(yùn)車輛設(shè)定的，營(yíng)運(yùn)車輛需為社會(huì)提供勞務(wù)并收取費(fèi)用，二者性質(zhì)和用途有著本質(zhì)區(qū)別。保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)會(huì)明確車輛性質(zhì)，一旦車主虛報(bào)性質(zhì)購(gòu)買，事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠，這會(huì)讓車主遭受損失。所以，車主應(yīng)依車輛實(shí)際用途來(lái)挑選適配的保險(xiǎn)。

從車輛定義來(lái)講，私家車屬于非營(yíng)運(yùn)車輛，只是滿足個(gè)人及家庭成員日常出行需求，比如接送孩子上學(xué)、自駕出游等，不會(huì)涉及商業(yè)運(yùn)營(yíng)收費(fèi)行為。而營(yíng)運(yùn)車輛的范疇就廣泛了，常見的網(wǎng)約車，通過(guò)搭載乘客并按里程或時(shí)間收費(fèi)獲取盈利；還有大巴車，承擔(dān)著大量旅客的運(yùn)輸任務(wù)，按票價(jià)收取費(fèi)用；班車為企業(yè)員工通勤服務(wù)，收取一定費(fèi)用；公交車服務(wù)城市居民日常出行，按乘車票價(jià)計(jì)費(fèi)；校車負(fù)責(zé)接送學(xué)生上下學(xué)，也會(huì)有相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)收費(fèi)。這些營(yíng)運(yùn)車輛由于運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)和行駛里程、頻率等與私家車差異巨大，所以保險(xiǎn)公司會(huì)專門設(shè)計(jì)營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)來(lái)匹配其風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)在保障范圍和費(fèi)率設(shè)定上與私家車適用的保險(xiǎn)有很大不同。營(yíng)運(yùn)車輛因?yàn)槭褂妙l率高、行駛路線復(fù)雜、乘客流量大等因素，面臨更高的事故風(fēng)險(xiǎn)，所以營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)在保障范圍上會(huì)更全面，保障額度也相對(duì)較高。同時(shí)，基于風(fēng)險(xiǎn)程度，營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)的費(fèi)率也會(huì)比私家車保險(xiǎn)高很多。例如，一輛普通私家車一年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用可能在幾百元左右，而一輛經(jīng)常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)約車，其保險(xiǎn)費(fèi)用可能會(huì)是私家車的數(shù)倍。

在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格核實(shí)車輛性質(zhì)和用途。每一份保險(xiǎn)合同都會(huì)明確標(biāo)注車輛是營(yíng)運(yùn)還是非營(yíng)運(yùn)。如果車主為了某些目的，虛報(bào)或假報(bào)車輛性質(zhì)來(lái)購(gòu)買營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，這無(wú)疑是在給自己埋下隱患。一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)車輛實(shí)際性質(zhì)與保險(xiǎn)合同標(biāo)注不符，根據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)拒絕賠付。到那時(shí)，車主不僅要自行承擔(dān)事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，還可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。

總之，私家車和營(yíng)運(yùn)車輛由于性質(zhì)和用途的不同，對(duì)應(yīng)著不同的保險(xiǎn)體系。車主在選擇保險(xiǎn)時(shí)，一定要遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，按照車輛真實(shí)用途選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得到應(yīng)有的保障，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的保險(xiǎn)拒賠等不良后果，確保自身權(quán)益和出行安全。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）