PCauto編者注：“交強險”也簡稱為“強制三者險”。

　�。玻埃埃茨辏翟拢比掌饘嵤┑摹�中華人民共和國道路交通安全法》首次提出，在我國建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。作為對該法相關(guān)規(guī)定的具體落實，國務(wù)院于今年３月２８日頒布了《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》（下稱《條例》），并即將于７月１日起正式實施。

　　機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱“交強險”）是我國第一個通過國家立法的形式予以強制實施的保險險種。

　　“交強險”在我國是一項全新的保險制度，與消費者熟悉的“商業(yè)三者險”有著本質(zhì)的不同。主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

　　——實行強制性投保和強制性承保。在《條例》頒布之前，我國已有２４個省區(qū)市通過地方立法或部門規(guī)章要求機動車必須投保三者險，但從法律效力和適應(yīng)性上看無法滿足現(xiàn)實需要，商業(yè)三者險整體承保率較低，２００５年僅為３５％左右。如今，機動車三者險成為我國法定險種，并更名為“交強險”，其強制性不僅體現(xiàn)在所有上道路行駛的機動車所有人或管理人必須投保該險種，同時也要求具有經(jīng)營該險種資格的保險公司一律不得拒保或隨意解除合同。

　　——實行“限額內(nèi)完全賠償”原則。目前實行的商業(yè)三者險采取的是過錯責(zé)任原則，即保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任�！敖粡婋U”實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責(zé)任，保險公司均將按照《條例》及“交強險”條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

　　——保障范圍寬于商業(yè)三者險。為有效控制風(fēng)險，減少損失，商業(yè)三者險規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項和免賠率（額）。如，因地震等自然災(zāi)害事件，戰(zhàn)爭、暴亂、政府征用等突發(fā)事件，駕駛員吸毒、被藥物麻醉等人為事件，被保險人利用保險車輛從事犯罪活動等違法事件，以及未按合同約定交付保險費等項目，大都被列為商業(yè)三者險賠償責(zé)任免除事項。此外，保險公司大多還在合同中規(guī)定了不同等級、數(shù)額的免賠率或免賠額。而“交強險”除被保險人故意造成的交通事故等少數(shù)幾項情況外，其保險責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，且不設(shè)免賠率與免賠額。

　　——實行不盈不虧經(jīng)營原則�！�交強險”業(yè)務(wù)具有社會公益性特點，因此保險公司經(jīng)營該項業(yè)務(wù)不以盈利為目的，并實行單獨核算。不虧不盈原則具體體現(xiàn)在保險公司在厘定“交強險”費率時不應(yīng)加入利潤因子。而商業(yè)三者險是以盈利為目的，無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。

　　——實行分項責(zé)任限額。商業(yè)三者險實行的是同一責(zé)任限額，即無論人傷或物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責(zé)任限額水平。而“交強險”實行分項責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

　　——實行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費率，并且費率與交通違章掛鉤。目前各保險公司商業(yè)三者險的條款費率相互存在差異。與之不同，“交強險”實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率。此外，為督促駕駛?cè)税踩�駕駛，“交強險”實行費率與交通違章及交通事故掛鉤這一“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制。一輛車如果多次出險，來年的保費很快會漲上去，而常年不出險保費也會逐年降低。