共享“黑名單”

　　進(jìn)入去年下半年以來，一些購車者不還銀行貸款的現(xiàn)象開始抬頭，為此保險(xiǎn)公司墊付了一大部分資金，隨后保險(xiǎn)公司退出車貸保險(xiǎn)，而銀行面對(duì)汽車信貸市場(chǎng)的巨額利潤(rùn)又不甘心退出車貸市場(chǎng)或是縮小規(guī)模，于是銀行的風(fēng)險(xiǎn)顯得“雪上加霜”。

　　作為全國車貸市場(chǎng)老大的北京銀行界更是如此。

　　對(duì)此，中行主管汽車信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人何先生表示，主要是購車人、擔(dān)保人的信用問題，雖然各家銀行自身都有一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，但如果沒有一個(gè)可以共享的信用系統(tǒng)，很好地防范風(fēng)險(xiǎn)根本就無從談起。

　　于是，去年8月底由北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，建行北京分行、工行北京分行、北京市商業(yè)銀行三家銀行開始發(fā)起建立“汽車消費(fèi)貸款信用信息共享系統(tǒng)”。

　　9月初，擬出了一個(gè)初步方案。隨后進(jìn)入了方案的討論階段，16家銀行主管車貸的老總與京城幾家有名的律師事務(wù)所的律師開了三次會(huì)議，對(duì)方案進(jìn)行修訂，對(duì)其合規(guī)性進(jìn)行審查，之后又征求了央行北京管理部、北京銀監(jiān)局、北京市金融工委等三家單位的意見。

　　9月25日，經(jīng)過北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)第二屆第二次理事會(huì)批準(zhǔn)，開始具體運(yùn)作“銀行、信用、北京”的活動(dòng)。該活動(dòng)的重要內(nèi)容之一就是逐步建立包括車貸、房貸、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、銀行卡等內(nèi)容的個(gè)人消費(fèi)信貸信用信息共享系統(tǒng)。

　　16家京城銀行均一致認(rèn)為，對(duì)個(gè)人客戶信用體系的建立應(yīng)該最先從個(gè)人汽車消費(fèi)貸款開始。

　　之后的三天之內(nèi)，16家銀行的行長(zhǎng)簽完意見后迅速把不良車貸貸款人的名單反饋給北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)�！耙话闱闆r下運(yùn)作這類事情至少要半個(gè)月，而這次3天時(shí)間就拿了下來，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎我們的預(yù)料�！庇嗥硐嗳缡钦f。

　　10月底，該協(xié)會(huì)在京城21家中資銀行、18家外資銀行正式啟動(dòng)“個(gè)人信用信息共享系統(tǒng)”，即把各家銀行不良貸款人的名單集中在一起在銀行業(yè)內(nèi)進(jìn)行信息共享。

　　“以后凡是上過‘黑名單’的人可能在京城所有的銀行都寸步難行�！边@是余最終所想要達(dá)到的目標(biāo)。

　　據(jù)協(xié)會(huì)自律部楊副主任介紹，該系統(tǒng)只是一個(gè)階段性的產(chǎn)物，今后不僅要將住房貸款、裝修貸款及其他消費(fèi)貸款的全部客戶信息錄入系統(tǒng)，還要通過技術(shù)改進(jìn)使系統(tǒng)達(dá)到電子化、網(wǎng)絡(luò)化和實(shí)時(shí)化，最終建立完善的個(gè)人信用信息共享系統(tǒng)。

　　法律困惑

　　在記者采訪幾家銀行汽車信貸部門負(fù)責(zé)人的過程中，他們都提及一個(gè)非常敏感而又十分困惑的話題。

　　“的確，不良貸款記錄能在銀行間共享是一件好事，但這里面涉及到銀行要為客戶信息保密的問題，而且銀行也不能因?yàn)榭蛻粲胁涣加涗洖槔碛啥�拒絕給其貸款，這很可能導(dǎo)致客戶的投訴�！睆V東發(fā)展銀行北京分行個(gè)人銀行部副總王曉松指出，過去就曾經(jīng)有客戶投訴銀行的案例，客戶的理由很簡(jiǎn)單，“你把我的機(jī)密泄露給了其他銀行，對(duì)我的個(gè)聲譽(yù)造成了不良影響”。

　　對(duì)此，余秘書長(zhǎng)給出的態(tài)度也是“模棱兩可”：“一開始我們也意識(shí)到這個(gè)問題了，后來經(jīng)過多方面的咨詢，對(duì)于如何繞開泄密問題始終都沒有一個(gè)能夠杜絕客戶投訴的辦法�！�

　　商業(yè)銀行法明確規(guī)定，商業(yè)銀行必須對(duì)自己的客戶進(jìn)行保密，也不能因?yàn)榭蛻粲胁涣假J款的記錄而作為拒絕給其貸款的理由。

　　目前，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)與21家中資銀行對(duì)此正在積極進(jìn)行探討。余祈相告訴記者，現(xiàn)在唯一的辦法就是各銀行約定要限定專門從事車貸業(yè)務(wù)的管理人員才能看到這些個(gè)人信息資料，另外管理人員還要嚴(yán)格自律不能泄露給任何人。