先分清是誰的責(zé)任

車險保費由商業(yè)險保費和交強(qiáng)險保費組成，是否需要保險公司理賠會對保費有不同的影響，而不同的事故責(zé)任又會對理賠有不同的影響。

如果本次事故你不用負(fù)責(zé)，那么將不會影響保費，所以在劃分責(zé)任時請別輕易攬責(zé)，否則來年買保險你會心疼的。

而有責(zé)又需要保險公司理賠的情況下，就一定會影響保費了。

交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險是賠別人的，是屬于責(zé)任保險;車輛損失險車上人員座位險(含駕駛員座位險)屬于商業(yè)險范疇，是賠自己的車輛這邊損失的。

損失2000元內(nèi)，交強(qiáng)險出險理賠不影響商業(yè)險保費交強(qiáng)險和商業(yè)險是分開計算保費的，如果只是交強(qiáng)險出險，那么，理賠次數(shù)的多少只會對交強(qiáng)險的優(yōu)惠有影響，不影響次年商業(yè)險的`投保折扣。

交強(qiáng)險對第三方造成的財產(chǎn)損失最高賠償2000元，當(dāng)?shù)谌截敭a(chǎn)損失小于2000元時不會涉及商業(yè)險的理賠次數(shù)，按基準(zhǔn)保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費將上浮10%變?yōu)?045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變?yōu)?55元，可以看出交強(qiáng)險出險對保費金額影響十分有限，所以交強(qiáng)險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補(bǔ)補(bǔ)漆就可以修復(fù)，保險理賠顯然要比“私了”更劃算。

損失2000以上，考慮商業(yè)險索賠

當(dāng)對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業(yè)險了。這里有必要先提下已全面推行的車險費改新政策。

車險如何理賠更劃算?

每年第二次理賠以后，會導(dǎo)致來年保費有千元以上的上浮!所以此后如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業(yè)險啦。

注意!當(dāng)年已理賠次數(shù)越多，小事故走保險就越不劃算。

例如，車主不小心撞了一輛三者車后負(fù)全責(zé)，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強(qiáng)險內(nèi)賠付三者2000元，商業(yè)險中車損險賠付300元，三者險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強(qiáng)險，放棄索賠商業(yè)險，這樣就不會影響明年的商業(yè)險保費折扣，僅僅是交強(qiáng)險保費上浮10%而已。

不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

理賠專家提示：當(dāng)出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠時，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結(jié)束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。

當(dāng)然，對于小事故劃不劃算也只是幾百塊的事，不差錢的土豪車主想怎么玩都是可以的，開心就好。

哪些情況汽車保險不理賠？

一、酒后駕車。酒后駕車發(fā)生事故，保險公司將拒付賠償金。

二、超載、無牌照車出險。對于超載車或沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。

三、未年檢車輛出險。根據(jù)合同，保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，在此之下，消費者即使上了保險也不能得到相應(yīng)賠付。

四、駕駛?cè)宋茨陮?。根?jù)條款規(guī)定，駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可根據(jù)保險合同拒絕理賠。

五、在收費停車場中丟車、刮蹭。即使上了全險，若在收費停車場中丟車也不予賠付。因此無論是車丟了還是被劃了，保險公司一概不管。發(fā)生上述事件，消費者正確的方式是找停車場索賠。

六、對方全責(zé)你不追償。一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方理賠，未果之后再找保險公司賠償。

七、未及時報案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)。發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)立即向公安部門報案，并在48小時內(nèi)向保險公司報案。未經(jīng)核損擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險公司也會拒賠。