車貸款的利率計算涉及貸款本金、利率水平、貸款期限和還款方式等多個因素。貸款利息的基本公式為“貸款利息 = 本金 x 利率 x 期限”，但在實際車貸中，還款方式不同計算方法也有別。等額本息每月還款額固定，通過特定公式算出；等額本金則每月償還固定本金，利息隨本金減少逐月遞減。此外，貸款期限、不同金融機構(gòu)的差異等，都會影響最終的車貸利率計算。

等額本息還款法下，每月還款額的計算公式為：[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1] 。這里的月利率是年利率除以12 。在這種還款方式里，每月還款金額看似固定，實則本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。例如貸款10萬，年利率5%，貸款期限3年，通過公式就能算出每月具體還款額，總還款額減去本金就是貸款期間的總利息。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款額 = 貸款本金 / 貸款期月數(shù) +（本金 - 已還本金累計額）×月利率 。每月償還的本金固定，隨著本金不斷減少，利息也會逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。同樣以貸款10萬，年利率5%，貸款期限3年為例，按照公式可以算出首月還款額較多，之后每月遞減。

此外，貸款期限不同，對應(yīng)的基準利率及浮動范圍也有差異。新車貸款最長可達5年，二手車貸款通常為3年。不同銀行或金融機構(gòu)的利率也會有所不同，甚至市場利率的波動也會影響車貸利率。而且一些所謂“零利息”貸款可能會有手續(xù)費等額外支出。

總之，車貸利率的計算較為復(fù)雜，受多種因素共同影響。購車者在貸款購車時，務(wù)必仔細了解不同還款方式的計算方法，對比不同金融機構(gòu)的利率和相關(guān)費用，結(jié)合自身還款能力，做出最合適的選擇。