隨著二手車市場(chǎng)的不斷成熟，購(gòu)買二手豪車的車主數(shù)量也大幅增加，豪車貸款消費(fèi)“火爆”已是不爭(zhēng)的事實(shí)！這類消費(fèi)者并不缺錢，但與人們通常的想法相反，他們并不是沒(méi)有很多錢去貸款買車！二手車商表示，豪華車品牌借貸買車的比例普遍高于其他非豪華品牌。今天查博士說(shuō)為什么要買二手車，為什么要貸款買？

汽車折舊率

我們知道，對(duì)于商品（特殊商品除外），一旦進(jìn)入二手階段，就會(huì)大幅貶值，即使是未使用過(guò)的商品。汽車是消耗品，更是如此。汽車的價(jià)值每年都在貶值，剛用一年的車，一般會(huì)縮水到新車價(jià)的80%！豪華車的折舊率高于普通家用車。除了對(duì)超豪華轎車征收10%的消費(fèi)稅外，到岸價(jià)200萬(wàn)元、排量4升以上的豪華進(jìn)口轎車還要繳納各種稅費(fèi)。將近230萬(wàn)元要交，聰明人怎么忍心讓錢白白蒸發(fā)？

通貨膨脹

而且，影響商品價(jià)值的不僅僅是商品本身的貶值因素，還有我們熟悉的通貨膨脹。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2015年CPI較上年上漲4%，而近年物價(jià)上漲8%-10%。換言之，2015年的100元面值在2016年就相當(dāng)于90元的面值。

綜合計(jì)算

我們可以簡(jiǎn)單算一下，如果投資10萬(wàn)元買一輛新車，一年后新車的價(jià)值只剩：10萬(wàn)*80%（新車第一年一般折舊20%，80 %是一年后的實(shí)際價(jià)值）*0.9（價(jià)格上漲，人民幣貶值10%，實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的90%）=72000。投資新車第一年虧2.8萬(wàn)！從投資的角度來(lái)看，這無(wú)疑是一種虧損。

貸款買二手車，不用擔(dān)心第一年高達(dá)20%的車輛折舊成本。還有一點(diǎn)就是用通貨膨脹后的“價(jià)值90元”分期償還今天100元的債務(wù)。這樣您就不會(huì)因通貨膨脹而面臨10% 的現(xiàn)金貶值率。因此，貸款購(gòu)買二手車成為了情感上和理性上都明智的選擇！

貸款買二手車有什么好處？

讓你手上多留一些“活錢”，可以隨時(shí)取走；延長(zhǎng)還款期，減輕月供壓力。而且，貸款不會(huì)影響你的生活質(zhì)量，這些“活錢”會(huì)一直留在你手里，任你支配。比如：投資運(yùn)作，抓住商機(jī)等等。增加的收入可以用來(lái)抵消車貸的利息！

買二手車是因?yàn)槎周嚨膬r(jià)格相對(duì)于同款新車要低，貸款額度和還款利息也會(huì)相應(yīng)減少（貸款額度可以根據(jù)情況選擇）根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況），并且沒(méi)有稅收。選擇二手車還有一個(gè)好處就是第一年或第二年的車價(jià)折舊由前任車主承擔(dān)！

貸款買二手車是一種很好的購(gòu)車方式，尤其是對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，貸款消費(fèi)已經(jīng)成為主流的買車方式。接下來(lái)，車博士將告訴大家如何貸款購(gòu)買二手車。

二手車貸款方式有哪些？

銀行汽車貸款

利率低，車型不限，借款人可以選擇自己喜歡的車型，貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)五年，貸款額度高，但審批麻煩，貸款條件要求比較嚴(yán)格，首付比例高（一般只能申請(qǐng)最高為貸款的70%），貸款期限較長(zhǎng)。

信用卡貸款

只要持卡人信用好，收入穩(wěn)定，手續(xù)簡(jiǎn)單，審批時(shí)間短，但還款周期相對(duì)較短，一般為12、18、24期等。

汽車金融公司貸款

現(xiàn)在每個(gè)汽車品牌一般都有自己的金融公司，如大眾、上汽、通用、豐田、寶馬、福特等，一般購(gòu)車首付最低為車價(jià)的20%，貸款期限最長(zhǎng)為5年。貸款中間環(huán)節(jié)相對(duì)少，門檻低，但只提供給品牌或指定車型。

金融機(jī)構(gòu)貸款

申請(qǐng)條件寬松，貸款處理速度和質(zhì)量會(huì)比銀行更高，處理量也會(huì)更令人滿意。

二手車貸款和新車貸款的區(qū)別

貸款額度

據(jù)了解，新車貸款額度由購(gòu)車價(jià)格決定，最高可達(dá)裸車價(jià)格的80%，且裸車價(jià)格不包含保險(xiǎn)費(fèi)和各種附加費(fèi)用。

二手車的貸款額度取決于裸車價(jià)格或評(píng)估價(jià)值中較低者，但最高只能達(dá)到較低價(jià)值的50%。

貸款期限

新車貸款期限，新車貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年。

二手車最長(zhǎng)可達(dá)3 年，少數(shù)可達(dá)5 年。

貸款利率

新車、二手車貸款利率以中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)。

但由于二手車是有“年限”的，同等情況下，貸款利率要比新車高出一個(gè)百分點(diǎn)。

如果想貸款買二手車，就要考慮市場(chǎng)價(jià)值、貸款利率、還款壓力等方面。關(guān)鍵是在節(jié)約成本的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)效益最大化！

二手車貸款有陷阱嗎？

免息？不一定劃算

買車享受一年期免息按揭，甚至是“零利率免息貸款”。你聽(tīng)說(shuō)過(guò)它?？此聘咝詢r(jià)比的背后，或許暗藏玄機(jī)。有些免息的，分期付款的時(shí)候可能要交手續(xù)費(fèi)，申請(qǐng)的時(shí)候問(wèn)清楚。

還款方式大不相同

合同上寫著“等額本息還款”，但銀行打印的個(gè)人車貸明明變成了“增加本金，減少利息”。買車前要仔細(xì)核對(duì)合同的整體內(nèi)容，尤其是利息和月供金額。還款期等相關(guān)信息。一位朋友與查醫(yī)生分享了一個(gè)案例。他的一個(gè)朋友只晚了幾天就付了月供。擔(dān)保公司很快上門將車拖走。朋友補(bǔ)了月供，還交了高額的“違約金”，歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦才終于把車要回來(lái)。

捆綁銷售很棘手

捆綁銷售幾乎很普遍。比如必須通過(guò)公司購(gòu)買全險(xiǎn)和超值禮包。車險(xiǎn)也會(huì)讓你按照最高保額購(gòu)買，還可以購(gòu)買各種附屬險(xiǎn)來(lái)增加保費(fèi)。不要上當(dāng)。裝訂針售的套兒。

抵押車輛有“問(wèn)題”

因前車主“歷史遺留問(wèn)題”，造成現(xiàn)任車主擔(dān)責(zé)，在過(guò)戶前查清楚是否有違章，交強(qiáng)險(xiǎn)有效期，絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)也不會(huì)接受正在按揭的二手車做抵押貸款。

高利貸款

第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是一不小心選擇了“高利貸”。除了高額的利息和手續(xù)費(fèi)，很多平臺(tái)還會(huì)強(qiáng)制客戶購(gòu)買各種保險(xiǎn)、GPS 等，不知不覺(jué)中會(huì)大大提高 IRR。

二手車貸款流程

1、去經(jīng)銷商處選定擬購(gòu)二手車，并與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車協(xié)議，明確車型、數(shù)量、顏色等。

2、購(gòu)車人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并提交資料，一般需要提供個(gè)人貸款申請(qǐng)書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購(gòu)車協(xié)議、擔(dān)保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件。

3、銀行審核用戶資信，銀行會(huì)在貸款申請(qǐng)受理后通知購(gòu)車借款人，若用戶不符合貸款條件，銀行將申請(qǐng)材料退回申請(qǐng)人。如果符合貸款條件，銀行將會(huì)與借款人簽訂《二手汽車消費(fèi)借款合同》。

4、如果申請(qǐng)人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關(guān)擔(dān)保合同。

5、銀行發(fā)放貸款，用戶辦理車輛保險(xiǎn)、提車。

總結(jié)一下，如果說(shuō)二手車市場(chǎng)水深得可以游泳，那二手車金融這個(gè)后市場(chǎng)大概已經(jīng)可以潛水了。

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