第二年車輛保險保費的計算需將交強險和商業(yè)險分開算。交強險方面，依據(jù)上一年出險狀況而定，若一年未出險，保費優(yōu)惠 10%；連續(xù)兩年未出險，優(yōu)惠 20%；三年及以上未出險，優(yōu)惠 30%；出險次數(shù)增多或出現(xiàn)有責任道路交通死亡事故，保費會上浮。商業(yè)險則受出險記錄影響，出險少可享優(yōu)惠，出險多保費上漲。多種因素交織，共同決定了第二年的保費金額 。

先來看交強險的具體計算情況。普通私家車交強險基礎(chǔ)費用是950元。要是上一年沒有出險，像人保、平安、太平洋等大的保險公司，對于10至20多萬的車有時約0.56折，即保費為855元；連續(xù)兩年未出險，保費降至760元；連續(xù)三年未出險，保費低至665元。若上年出一次險，保費維持950元；而出險達到或超過兩次，交強險保費則變?yōu)?045元。要是上一年出險一次且涉及人員身亡，交強險保費更是要增加30% 。

再說說商業(yè)險。它的保費與車險事故次數(shù)緊密相關(guān)，呈正比關(guān)系。若發(fā)生2次意外，保費增加25%；發(fā)生3次意外，保費增加50%；發(fā)生4次意外，保費增加75%；當事故次數(shù)達到5次及以上時，保額增加100% 。要是一次事故理賠金額未超過保費，第二年保費不打折；一年內(nèi)不出險，下周期保費有優(yōu)惠。同時，獨立承保系數(shù)一般在0.85 - 1.15左右浮動，獨立渠道系數(shù)一般在0.75 - 1.15內(nèi)上下波動，部分地區(qū)還會考慮交通違章系數(shù)。

此外，車輛使用性質(zhì)、駕駛員年齡和駕駛記錄等因素也會在一定程度上影響第二年車輛保險費的計算?？傊诙贶囕v保險保費的計算較為復雜，涉及眾多因素。車主若想降低保費，就需要保持良好的駕駛記錄，安全文明出行。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）