車輛出險的計算方法較為復(fù)雜，涉及交強(qiáng)險、商業(yè)險等不同險種的計算規(guī)則，且受多種因素影響。交強(qiáng)險賠償計算相對固定，有責(zé)任和無責(zé)任時賠償限額不同；商業(yè)險中，車損險、第三者責(zé)任險等各有其計算方式，如車損險賠款 =（實際修復(fù)費用 - 殘值 - 交強(qiáng)險賠償金額）× 事故責(zé)任比例 ×（1 - 免賠率）。此外，車輛使用性質(zhì)、駕駛記錄等因素也會對出險計算產(chǎn)生作用。

先來說說交強(qiáng)險。在交通事故里，只要被認(rèn)定有責(zé)任，交強(qiáng)險賠償限額是比較明確的，死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額都有固定數(shù)值；而無責(zé)任時，相應(yīng)的賠償限額則低很多。這個賠償不涉及過多復(fù)雜計算，按既定限額根據(jù)責(zé)任情況賠付即可。

商業(yè)險中的車損險，計算起來就細(xì)致多了。除了上述公式，在實際情況中，如果車輛是全部損失，當(dāng)保險金額高于出險當(dāng)時車輛的實際價值，實際賠償額=(出險當(dāng)時實際價值 - 殘值)×(1 - 免賠率)；若保險金額等于或低于出險當(dāng)時車輛實際價值，實際賠償額=(保險金額 - 殘值)×(1 - 免賠率) 。要是部分損失，計算方式又有不同。

第三者責(zé)任險，是按照被保險人應(yīng)承擔(dān)的事故責(zé)任比例在責(zé)任限額內(nèi)賠償。比如事故中被保險人承擔(dān)70%的責(zé)任，責(zé)任限額是50萬，那么就要根據(jù)實際損失在這50萬限額內(nèi)按比例賠償。

另外，影響車輛出險計算的因素不容小覷。車輛使用性質(zhì)不同，營運車輛保費和出險計算與非營運車輛大不一樣；駕駛記錄良好與否也很關(guān)鍵，違章或事故頻發(fā)會影響保費和賠償；車輛品牌和型號有別，豪華品牌或高性能車輛出險賠償往往更高；不同地區(qū)費率標(biāo)準(zhǔn)存在差異，也會在出險計算時有所體現(xiàn)。

總之，車輛出險計算涉及多個險種的具體規(guī)則，還關(guān)聯(lián)眾多影響因素。車主在遇到出險情況時，務(wù)必及時與保險公司溝通，了解清楚計算方式，才能更好地保障自身權(quán)益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）