購(gòu)買新車需要的保險(xiǎn)主要有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買的險(xiǎn)種，只要車輛上路就必須購(gòu)買且每年都得買，它在事故時(shí)用于賠償對(duì)方。商業(yè)險(xiǎn)則相對(duì)靈活，其中車輛損失險(xiǎn)可保障因自然災(zāi)害、意外事故造成的車輛直接損失；第三者責(zé)任險(xiǎn)能對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償；車上人員責(zé)任險(xiǎn)可保障車上人員安全。其他險(xiǎn)種可根據(jù)自身實(shí)際需求選擇是否購(gòu)買。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)，這是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。新車第一年，所有保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格都是統(tǒng)一的，其中包含交強(qiáng)險(xiǎn)以及車船稅。在發(fā)生事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)有著明確的賠償限額，死亡傷殘限額賠償為180000元，醫(yī)療費(fèi)用限額賠償18000元，財(cái)產(chǎn)損失限額賠償2000元 。它的作用不言而喻，主要是在事故發(fā)生時(shí)給被撞的一方提供賠償保障，為交通事故中的受害者提供基本的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，確保他們?cè)谠馐軅竽艿玫郊皶r(shí)的救治和損失彌補(bǔ)。

商業(yè)險(xiǎn)中的車輛損失險(xiǎn)也頗為重要。當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不過(guò)不包括地震）或意外事故，導(dǎo)致車輛本身出現(xiàn)損失時(shí)，就可以獲得相應(yīng)賠償。不過(guò)要注意，像車輛改裝、車內(nèi)物品損失以及水淹、地震造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失等情況，車損險(xiǎn)是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。而且賠付的最高比例取決于車損保額，同時(shí)還要扣除車輛的折舊。對(duì)于新車和駕駛經(jīng)驗(yàn)不足的新手來(lái)說(shuō)，購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)能在車輛遭遇意外狀況時(shí)，減少自己的經(jīng)濟(jì)損失，保障自身的利益。

第三者責(zé)任險(xiǎn)可以說(shuō)是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過(guò)程中，如果致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，當(dāng)超過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就要發(fā)揮作用，負(fù)責(zé)賠償超出的部分。它的額度選擇較為多樣，從10萬(wàn)保額起步，最高甚至可買到1000萬(wàn)。一般情況下，車主可以考慮購(gòu)買200萬(wàn) - 300萬(wàn)保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，要是條件允許，升級(jí)到500萬(wàn)保額能提供更充足的保障。畢竟在交通事故中，一旦涉及到嚴(yán)重的人員傷亡和高額的財(cái)產(chǎn)損失，較高的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可以讓車主在經(jīng)濟(jì)上更有底氣應(yīng)對(duì)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，也就是常說(shuō)的座位險(xiǎn)，是按座位個(gè)數(shù)進(jìn)行投保的。每個(gè)座位最低保額1000元，最高則沒(méi)有限制。這個(gè)險(xiǎn)種主要保障的是車主和車上人員在行車過(guò)程中如果遭遇意外事故導(dǎo)致傷亡的情況。雖然價(jià)格不算貴，但卻能在關(guān)鍵時(shí)刻為車上人員提供一份保障，尤其是對(duì)于經(jīng)常搭載家人、朋友出行的車主來(lái)說(shuō)，購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)是非常有必要的。

除了上述這些常見(jiàn)且較為重要的保險(xiǎn)外，還有一些其他的險(xiǎn)種可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況來(lái)選擇。比如劃痕險(xiǎn)，它是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，適用于家庭自用車輛和非營(yíng)業(yè)車輛。如果你的愛(ài)車經(jīng)常停在無(wú)人看管的地點(diǎn)，難免會(huì)遭遇一些刮擦，車輛劃痕險(xiǎn)就可以對(duì)車身刮擦進(jìn)行理賠，而且無(wú)需事故現(xiàn)場(chǎng)證明。還有全車盜搶險(xiǎn)，建議沒(méi)有固定停車地點(diǎn)的朋友和高風(fēng)險(xiǎn)車型車主購(gòu)買，能在車輛被盜搶時(shí)減少損失。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，對(duì)于新手新車而言是個(gè)不錯(cuò)的選擇，可以讓理賠更加足額。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，適合經(jīng)常長(zhǎng)途行駛或者在路況復(fù)雜地區(qū)行駛的車輛。自燃損失險(xiǎn)，新車在保修期內(nèi)一般不用購(gòu)買，車出保修期但沒(méi)改過(guò)電路且定期保養(yǎng)的情況下通常也無(wú)需購(gòu)買。

總之，購(gòu)買新車時(shí)選擇保險(xiǎn)要綜合多方面因素考量。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種必不可少，而商業(yè)險(xiǎn)部分，要結(jié)合自己的駕駛習(xí)慣、車輛使用環(huán)境、停車情況等實(shí)際需求來(lái)挑選合適的險(xiǎn)種，確保既能獲得充分的保障，又能合理規(guī)劃保險(xiǎn)支出，讓自己的愛(ài)車在行駛過(guò)程中多一份安心與保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）