車險保費的計算較為復(fù)雜，涉及多個險種及眾多因素。交強險有固定的基礎(chǔ)費率，其最終保費會根據(jù)交通事故和違法行為的浮動比率來計算；車輛損失險保費與基本保費、新車購置價及費率相關(guān)；第三者責任險保費有固定保費和通過基準保費與多個系數(shù)相乘的計算方式；還有各類附加險也有各自的計算公式。此外，特殊條款、年保險費率等也會影響保費計算。

交強險作為強制購買的險種，基礎(chǔ)費率分42種，不同車型有所不同，像6座以下私家車首年是950元 。其最終保費=交強險基礎(chǔ)保險費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V)，費率會根據(jù)出險情況、酒駕等違法行為而浮動。

車輛損失險保費計算方式多樣，既可以表示為部分損失基本費+部分損失保額×部分損失費率+全部損失保額×全部損失費率，也能寫成基本保費+新車購置價×費率，這里的費率會因地區(qū)、車齡不同而有差異。

第三者責任險，保費=固定保費；商業(yè)第三者責任險保費=基準保費×C1×C2×……Cn 。

車輛損失險附加險方面，玻璃單獨破損險保費是新車購置價×費率；自燃損失險保費=保額×費率×(1+已使用浮動年限相對值浮動比例)；車輛停駛損失險保費=最高賠償天數(shù)×日賠償金額×費率。

第三者責任險附加險里，車上人員責任險保費=投保座位數(shù)×每人每次事故最高賠償限額×費率×(1+賠償限額浮動比例+安全裝置浮動比例)；車上貨物責任險保費=每次事故最高賠償限額×費率×(1+賠償限額浮動比例) 。

商業(yè)車險保費=基準保費×費率調(diào)整系數(shù)，費率調(diào)整系數(shù)包含無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)（部分地區(qū)才有）、自主定價系數(shù)。無賠款優(yōu)待系數(shù)影響較大，折扣分多檔，與賠付次數(shù)和連續(xù)投保年限有關(guān)。

總之，車險保費計算因險種不同而各有規(guī)則，還受多種因素制約。車主在計算保費時，要充分了解各險種的計算方式及相關(guān)影響因素，從而合理規(guī)劃車險投保，在獲得充分保障的同時，讓保費支出更加合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）